Consulenza per l’acquisto immobiliare con calcolatore del budget per primi acquirenti: cosa potete realmente permettervi?

Per le coppie, l’acquisto di un immobile rappresenta una delle decisioni finanziarie più importanti della loro vita. Dopo avere effettuato le prime visite, molti si saranno già resi conto di quanto il mercato sia diventato complesso. Per questo sono più che mai importanti una pianificazione del budget realistica, un processo di acquisto chiaro e una strategia ben definita per la procedura di proposta d’acquisto. Questa guida mostra quali sono gli aspetti realmente importanti.

Cosa determina il budget?

Capitale proprio inclusi i pilastri 2 e 3a

Per l’acquisto di un immobile a uso proprio, in Svizzera gli acquirenti necessitano almeno del 20 per cento di fondi propri. Una parte di questa quota può provenire dalla cassa pensioni 2° pilastro ed è possibile ricorrere anche al pilastro 3a. Molte coppie partono dal presupposto che il budget sia determinato dal conto di risparmio. In realtà, il capitale proprio disponibile proviene da una combinazione di fonti diverse.

È importante una pianificazione accurata. Il prelievo anticipato dalla cassa pensioni riduce la futura rendita di vecchiaia. Il prelievo dal pilastro 3a riduce il cuscinetto fiscale. Le coppie dovrebbero discutere le conseguenze a lungo termine insieme al proprio consulente finanziario.

Fonti tipiche di fondi propri

• Risparmi sul conto privato
• Capitale dal pilastro 3a
• Prelievo anticipato dalla cassa pensioni 2° pilastro
• Titoli ed eredità
• Prestito personale all’interno della famiglia

Rimanere realistici riguardo alla sostenibilità

La sostenibilità stabilisce l’ammontare massimo sostenibile dell’ipoteca. Le banche applicano un tasso d’interesse indicativo del cinque per cento. A ciò si aggiungono rispettivamente l’uno per cento circa per la manutenzione e l’uno per cento circa per l’ammortamento. Il fattore decisivo non è l’attuale livello dei tassi, bensì la capacità di finanziare l’immobile anche in caso di aumento dei costi.

L’onere non deve superare un terzo del reddito lordo. Molte coppie sottovalutano questa regola. Un patrimonio elevato non sostituisce una sostenibilità stabile. Un buon budget tiene conto quindi non solo del reddito, ma anche delle conseguenze fiscali, dei piani per la creazione di una famiglia e di cambiamenti professionali.

Manutenzione e spese accessorie

Un budget realistico tiene conto anche dei costi correnti. Tra questi rientrano energia termica, energia elettrica, assicurazioni, tasse e riserve per ristrutturazioni. Una casa più datata dovrà essere risanata prima. Una nuova costruzione può sembrare più conveniente, ma anch’essa necessiterà di investimenti in un secondo momento. Tenendo conto per tempo di queste voci, si evitano sorprese future.

Costi annui tipici

• Riscaldamento e acqua calda
• Elettricità e manutenzione
• Assicurazioni
• Tasse per rifiuti, acqua, acque reflue
• Accantonamenti per ristrutturazioni

Scelta immobiliare per coppie

Criteri spesso trascurati

Nella ricerca di un immobile molte coppie si concentrano sulla posizione e sul numero delle stanze. Altri criteri importanti passano in secondo piano. Tra questi figurano l’insonorizzazione, lo stato energetico, i costi di riscaldamento correnti e la qualità della struttura esistente. Un oggetto con un cattivo isolamento diventa un costoso progetto nel lungo periodo. Vale la pena richiedere una valutazione professionale.

Punti essenziali in sede di selezione

• Rumore stradale o ferroviario
• Efficienza energetica e isolamento
• Costi di riscaldamento per riscaldamento a gasolio o boiler elettrico
• Stato del tetto, della facciata e delle condutture
• Qualità delle finestre
• Età dell’impiantistica

Un oggetto con un’elevata efficienza energetica consente di risparmiare molto denaro nel lungo termine.

Prestare attenzione al valore di rivendita

Indipendentemente dai propri progetti di vita, è opportuno pensare alla futura rivendita. Gli immobili con una buona urbanizzazione, un’efficienza energetica moderna e una solida configurazione della planimetria mantengono meglio il loro valore. Reagiscono inoltre in modo più stabile ai cambiamenti del mercato.

Caratteristiche con valore di rivendita stabile

• Buona urbanizzazione con mezzi pubblici
• Solida struttura esistente
• Riscaldamento e isolamento moderni
• Planimetria funzionale
• Posizione interessante con vista

Generalmente una posizione con visuale protetta conviene, poiché rimane interessante sul lungo periodo.

Calcolatore del budget

Un calcolatore del budget vi fornisce una prima indicazione su quali prezzi degli immobili sono realistici per i vostri mezzi finanziari. Gli acquirenti vedono subito come la sostenibilità, il livello dei tassi e il capitale proprio influiscono sul budget. Tuttavia, poiché utilizzano solo valori medi, i calcolatori non sostituiscono mai una consulenza personale. Le coppie dovrebbero utilizzare i risultati come punto di partenza per acquisire fiducia e chiarezza in vista della fase di finanziamento. Scaricare il calcolatore del budget