Tragbarkeit

Die Tragbarkeit bei der Immobilienfinanzierung spielt eine entscheidende Rolle bei der Vergabe von Hypotheken. Sie beschreibt die Fähigkeit eines Haushalts, die laufenden Kosten einer Immobilie zu tragen, ohne dass dies zu finanziellen Schwierigkeiten führt. In der Regel wird die Tragbarkeit als Prozentsatz des Bruttoeinkommens berechnet und umfasst Zinskosten, Nebenkosten sowie Amortisationen.

Berechnung der Tragbarkeit 

Die Berechnung der Tragbarkeit erfolgt häufig nach einer standardisierten Formel. Eine gängige Faustregel besagt, dass die Gesamtkosten für Zinsen, Nebenkosten und Amortisation nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen sollten. Bei der Berechnung wird oft ein kalkulatorischer Zinssatz von etwa 5 % verwendet, um mögliche zukünftige Zinssteigerungen zu berücksichtigen. Zusätzlich wird ein Prozent des Liegenschaftswerts für Unterhalt und Nebenkosten sowie ein Amortisationszuschlag von 1 % bei einer Belehnung über 2/3 eingeplant. Bei Zweitwohnsitzen, Bauland, Anlageimmobilien oder Immobilienkauf im Baurecht gelten andere Regelungen.

Bedeutung für die Immobilienfinanzierung

Die Tragbarkeit ist für Banken und Hypothekarinstitute von grosser Bedeutung, da sie sicherstellen möchten, dass Kreditnehmer in der Lage sind, ihre Hypotheken auch bei steigenden Zinsen zu bedienen. Ein zu hoher Tragbarkeitswert kann dazu führen, dass eine Hypothek abgelehnt wird. Viele Banken lehnen Finanzierungen ab, wenn die Tragbarkeit über 33 % liegt, was bedeutet, dass der Kreditnehmer möglicherweise in finanziellen Schwierigkeiten geraten könnte.

Herausforderungen und Lösungen

Für viele potenzielle Immobilienkäufer kann die Tragbarkeit eine Hürde darstellen, insbesondere in einem Markt mit hohen Immobilienpreisen. Um die Tragbarkeit zu verbessern, können Käufer verschiedene Strategien in Betracht ziehen. Dazu gehört die Erhöhung des Eigenkapitals, um die Belehnung zu senken, oder die Suche nach Immobilien in günstigeren Lagen. Auch die Nutzung von Vorsorgegeldern aus der zweiten oder dritten Säule kann helfen, die Eigenmittel zu erhöhen und somit die Tragbarkeit zu verbessern.

Fazit

Insgesamt ist die Tragbarkeit ein entscheidendes Kriterium in der Schweizer Immobilienbranche, das sowohl für Käufer als auch für Banken von grosser Bedeutung ist. Sie hilft, finanzielle Risiken zu minimieren und sorgt dafür, dass Käufer in der Lage sind, ihre Verpflichtungen zu erfüllen. Indem Käufer ihre finanzielle Situation realistisch einschätzen und gegebenenfalls Anpassungen vornehmen, können sie ihre Chancen auf eine erfolgreiche Immobilienfinanzierung erhöhen.